|
|
|
摘要 ：健康保险合同等待期系指合同生效或复效后的特定不予理赔的期间。只有这一时期过后，保险人方才对被保险人发生的医疗费用承担保险责任；在此之前，尽管保险合同已经签订，但保险人对发生的医疗费用并不承担保险责任。等待期条款的价值既不是为了防止带病投保，也不是为了防范明知将发生保险事故（患重大疾病）而投保，更不是为了维护保险公司的经营效益，而是为了应对疾病潜伏期问题。但从实践上看，等待期条款的实施效果并不理想，不仅不能较好地应对疾病潜伏期，反而成为了保险公司逃避等待期责任的“避风港”。从健康保险中疾病的构成要件看，疾病潜伏期完全符合保险的承保要件，应当纳入承保范围。此外，保险公司对疾病潜伏期进行承保，有助于发挥保险的本质职能、维护社会稳定、减少健康保险纠纷、提高保险公司效益、为社会大众提供更有力的保险保障。为此，可以考虑修改有关法律法规及部门规章，对健康保险等待期条款进行明确的认定，约束其适用范围和效力；赋予保险消费者选择是否适用等待期条款的权利；采用延期承保和临时保险安排以取代等待期条款。
|
|
| 关键词 ：
健康保险,
等待期条款,
带病投保,
疾病潜伏期,
延期承保
|
|
|
|
|
