南方金融

：发展商业性长期护理保险，不但可以为需要护理的老年人群提供长期护理保障，而且能够有效减轻家庭成员护理老人的负担，是完善养老金融服务体系、应对人口老龄化挑战的客观需要。目前，我国商业性长期护理保险产品种类较多、缴费方式灵活、保险期限以长期为主、保单具有保费豁免条款、投保人享有保证续保权。但是，商业性长期护理保险在发展中也存在着投保年龄上限设置偏低、保险费率普遍偏高、给付方式单一、保单缺乏通货膨胀保护条款、长期护理状态的分级与评估标准不统一等问题。为促进我国商业性长期护理保险产品健康发展，建议适当提高投保年龄上限以满足老年人群的护理需求，改进保险给付方式以满足被保险人多元化护理需求，与住房反向抵押相结合以减轻投保人保费支付的负担，强化税收政策支持以减轻投保人保费支付的压力，增加通货膨胀保护条款以保证被保险人护理的质量，完善护理状态评估体系以保护保险双方的合法利益。