南方金融

：网上支付是一种虚拟化的电子支付形式，依托的是开放式网络，交易信息不易被监管机构获取和监测。洗钱者可通过网上支付瞬间将非法所得转至世界各地，这种相对隐蔽的非法行为给反洗钱监管带来了不小的挑战。根据国际反洗钱指引并结合我国网上支付实际，分析网上支付洗钱风险，可从支付活动的非面对面关系与匿名性、地理范围、支付账户的注资方式、获取现金的可能性、服务的分割性等五个维度着手。英美两国网上支付反洗钱监管在监管模式及主导特征、法律层次、反洗钱情报机构设置、交易报告制度等方面可为我国提供有益的经验借鉴。加强和改进我国网上支付反洗钱监管，要完善反洗钱法律法规，逐步实现统一监管和综合监管，强化“风险为本”与“审慎均衡”原则在识别可疑交易中的结合，完善反洗钱信息上报及共享机制。