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| 软信息影响农户借贷行为决策吗？ |
| 杨明婉1，张乐柱2 |
（1.广东金融学院金融与投资学院，广东 广州 510642；
2.华南农业大学经济管理学院，广东 广州 510640） |
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摘要 ：本文使用2018年477份农户调研数据，结合中国农贷市场特点，从社会资本和人格特征两个维度衡量农户软信息指标，利用计量模型分析软信息对农户借贷行为的影响。实证结果显示：第一，社会资本越多，农户获得正规借贷的概率越高，但人格特征对农户获得正规贷款没有显著影响；第二，社会资本越多、人力资本越多，农户获得非正规借贷的可能性越高；第三，农户纯收入越高，社会资本对正规借贷可获性的促进作用越显著，但是收入水平无法调节软信息对非正规借贷的影响。上述结论的启示：第一，金融机构要充分利用互联网处理技术，将分散的农户交易数据整合，识别农户隐藏或者外显的软信息，缓解信息不对称问题；第二，农户要积极培育自身软信息质量，注重个人诚信、道德品质和能力素质的培养；第三，政府应加快促进非正式制度与正式制度有效结合，利用金融联结优势，改变传统信贷交易模式。
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| 关键词 ：
社会资本,
软信息,
人格特质,
正规借贷,
非正规借贷
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