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| 负责任的数字普惠金融：缘起、内涵与构建 |
| 董玉峰1，2，赵晓明1，3 |
（1.中央民族大学经济学院，北京 100081；2.河北省科技金融协同创新中心，河北 保定 071051；
3.河北省科技金融重点实验室，河北 保定 071051） |
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摘要 ：数字普惠金融是普惠金融的持续深化，能够有效兼顾商业性和社会性的双重目标。但是，由于概念认识不清、金融监管和行业自律不足、消费者金融素养不高等原因，数字普惠金融在发展过程中出现了一些异化现象，主要表现为：部分互联网金融企业的定位和理念不正确，故意掩饰互联网金融的实际借贷成本，向不合适的借款人发放不当贷款，此外，金融科技创新也会引发弱势群体“数字排斥”。建立负责任的数字普惠金融体系，要从金融供给商、金融消费者和监管部门三个维度共同着力，一是要推动金融机构和互联网金融企业提供适当、有效的金融服务，开展负责任的数字化金融创新，提高面向金融消费者的信息透明度；二是要完善金融消费者教育长效机制，提升金融消费者的风险意识和契约精神，引导其选择与自身偏好和风险承受能力相匹配的金融产品和服务；三是要完善数字普惠金融的激励与监督机制。
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| 关键词 ：
普惠金融,
互联网金融,
过度负债,
金融科技,
数字排斥
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