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| 商业银行交叉金融创新的风险防控与监管策略——基于“穿透式”监管视角 |
| 蔺 鹏1， 孟娜娜1，2 |
| （1.中国邮政集团公司培训中心，河北 石家庄 050021；2.对外经济贸易大学金融学院，北京 100023 ） |
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摘要 ：作为商业银行综合化经营的产物，交叉金融创新拓展了商业银行盈利模式，优化了金融资源的市场化配置。然而，交叉金融创新具有涉及机构多、嵌套环节复杂、资金链条长的特征，容易引发金融风险的传染和蔓延，危害金融体系稳健运行。这对我国目前以机构监管为主体的分业监管带来了严峻的挑战。为此，要坚持“穿透式”监管理念，深化金融监管改革，建立符合交叉金融创新规律的机构监管、功能监管与行为监管协调机制，构建微观审慎与宏观审慎相结合的协同监管框架，完善与“穿透式”监管相适应的法律法规制度，加强与“穿透式”监管相关的金融基础设施建设，从向下穿透识别底层资产、向上穿透核查最终投资者和中间穿透核查融资交易全链条三个层面，加强对商业银行交叉金融创新的“穿透式”监管，防控金融风险交叉传染，化解系统性金融风险，促进金融业健康发展。
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| 关键词 ：
金融监管,
金融脱媒,
非标资产,
金融风险,
投资者适当性管理
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