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| 金融产品干预的理论基础、国际实践与启示 |
| 刘丹丹 |
| （中国人民银行天津分行， 天津 300040） |
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摘要 ：2008年国际金融危机后，部分发达国家和地区监管部门基于产品生命周期理论提出了金融产品干预的监管理念，并且开展了大量的监管实践。从效果来看，金融产品干预不但没有损害金融机构的自主经营权，而且还适度保护了金融消费者的合法权益，增强了金融消费者对金融市场的信心。金融产品干预的运行框架，从监管权力配置来看，主要通过颁布和修订法律、发布监管指引等方式，明确赋予金融监管部门对金融产品干预的权力；从监管对象来看，由金融机构扩大到直接责任人员、高级管理人员；从监管范围来看，将金融消费者合法权益保护延伸到金融产品的整个生命周期；从监管措施来看，对金融产品干预所采取的行为监管手段较为灵活多样。为加强我国金融消费者权益保护、有效防控金融风险，有必要借鉴发达国家和地区实施金融产品干预的经验，加快金融消费者权益保护的立法进程，明确金融监管部门对金融产品干预的监管权限及职责；明确金融产品干预的监管条件与基本原则，平衡好金融产品干预与金融创新之间的关系；建立和完善金融产品质量审查、监测、分析体系，确保金融产品干预机制规范、有效运行；赋予金融监管部门更加灵活的行为监管手段，加强金融产品整个生命周期的监管。
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| 关键词 ：
金融监管,
行为监管,
金融产品干预,
产品生命周期理论,
金融消费者权益保护
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