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| 智能投顾：优势、障碍与破解对策 |
| 李苗苗1，王 亮2 |
| （1.西南政法大学民商法学院，重庆 401120；2.上海证券交易所，上海 200120） |
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摘要 ：与传统的投资顾问相比，智能投顾具有技术优势、成本优势、算法优势、效率优势，可以较低成本向客户推荐适合的金融产品和服务，避免人类情感偏见、行为偏差和判断失误，使投资理财平民化、大众化。目前，智能投顾业务在我国的发展面临着若干障碍，主要包括：现行法律法规尚未对智能投顾的法律属性作出明确规定，开展智能投顾业务所需的牌照门槛很高，现行法律限制了投资顾问的业务范围。推动我国智能投顾业务有序发展，需要将促进创新与防控风险相结合，以有效防控算法风险和投资者适当性管理风险为底线，明确智能投顾的属性和监管机构，适度放宽法律法规对投资顾问业务范围的限制，推动智能投顾平台与持牌金融机构开展业务合作，强化对智能投顾算法的审查和管理，严格智能投顾业务的投资者适当性管理，提高智能投顾的信息披露水平。
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| 关键词 ：
金融科技,
机器人顾问,
数字化建议,
投资者适当性管理,
财富管理
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