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| 子女增加会减少父母对商业保险的需求吗？——基于中国综合社会调查的实证分析 |
| 张 雷，顾天竹 |
| （1.南京财经大学金融学院，江苏 南京 210023；2.江苏理工学院，江苏 常州 213001） |
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摘要 ：为缓解人口老龄化、少子化等问题，我国提出全面实施“二胎政策”。“二胎政策”的实施会对家庭资产的代际转移产生显著冲击，进而影响家庭购买商业保险的行为。本文使用2015年中国综合社会调查微观数据，实证检验子女数量对父母商业保险需求的影响。研究结论表明：第一，子女数量的增加会导致父母对商业保险的需求下降，这一影响主要存在于商业医疗保险。第二，城市地区子女数量的变化对父母商业保险的需求影响更加显著，而农村地区该影响并不显著。第三，参与基本养老保险的父母更倾向于购买商业保险，而参与基本医疗保险的父母则倾向于不购买商业保险。基于以上研究结论，为进一步完善我国社会保障体系、提高居民风险保障水平，提出如下启示和建议：第一，保险机构要对我国人口结构的变化趋势进行充分的研判，基于未来经济社会发展预期创新保险产品和服务，更好为广大民众提供风险保障。第二，政府要对不同家庭的阶段性风险保障需求提供差异化的补贴政策。第三，要多方合作、多措并举加强对农村地区农民家庭的风险保障。
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| 关键词 ：
二胎政策,
子女数量,
商业保险,
家庭风险保障,
家庭金融
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