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| 地方金融监管实践创新研究——论以机构监管和监管沙箱为双核心的新型地方金融监管模式 |
| 孙 鹏，赵维久 |
| （1.北京市通州区金融服务办公室，北京 101100；2.北京市地方金融监督管理局，北京 100053） |
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摘要 ：加强地方金融监管是打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要环节，地方金融风险事件频发表明中央与地方之间还存在监管空白或职能错配，因此有必要对当前央地两级分层金融监管体制进行重新审视。在保持现有金融监管体制不变的前提下，应确立以机构监管和监管沙箱相结合的地方金融监管新方向，实现既能对标中央金融监管规则守住底线、又能鼓励地方金融创新促进发展的双重目标，为深化地方金融监管实践积累经验。准金融和类金融机构是地方金融监管的重点，应聚焦“最大限度降低准金融和类金融业务对社会公众可能造成的潜在风险”原则，守住“对象个体的不特定性”和“对象数量的涉众性”这两条关键底线。同时，沿着“管住人、管住钱、管住事” 和“事前发现、事中监测、事后处置”两条主线，加强政府监管部门之间的协调。为了提高地方金融监管效能，建议将监管沙箱与机构监管有机结合，做好监管沙箱风险预警指标设计，积极开展监管沙箱实践探索。
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| 关键词 ：
地方金融,
金融监管,
机构监管,
监管沙箱,
金融科技
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