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| 场景消费金融的风险检视与监管对策——以长租公寓“租金贷”为例 |
| 程雪军 |
| （上海大学法学院，上海 200444） |
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摘要 ：金融科技的深化发展促进了消费金融与场景的深度融合，驱动了场景消费金融的快速发展，但也有些金融机构或类金融组织采取金融科技对各类消费场景过度创新，给金融稳定与发展带来了潜在风险。本文通过文献分析与比较研究，分析场景消费金融的基本原理与发展概况，并运用产业链研究方法，从消费金融监管方、需求方、供给方与服务方的视角，具体分析场景消费金融发展中存在的监管失灵风险、信用违约风险、平台异化与垄断风险和信息侵害风险。在此基础上，以长租公寓“租金贷”为案例，测算场景消费金融的潜在金融风险。为引导我国场景消费金融有序发展，需要推动场景消费金融转变发展方向：坚持审慎监管，积极培育监管科技；强化信用体系建设，防范信用违约风险；完善平台端的市场规制，防范平台异化与垄断风险；加强金融科技应用监管，建立消费者信息保护机制。
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| 关键词 ：
金融科技,
场景金融,
消费金融,
金融风险,
平台垄断,
长租公寓,
租金贷
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