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| 数字征信是否改善了信贷使用？——基于中国县域数据的实证研究 |
| 雷海波 |
（对外经济贸易大学金融学院，北京 100029；
天津职业技术师范大学经济与管理学院，天津 300222） |
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摘要 ：随着互联网金融的兴起，数字征信成为央行征信的有益补充。本文采用中国县域数据，实证检验数字征信对信贷使用的影响。研究发现：第一，数字征信的发展促进了县域地区信贷的使用；第二，数字征信提高了银行盈利能力和信贷资产质量，改善了银行信贷效率；第三，数字征信的信贷促进效应受到地区配套机制的制约，在数字基础设施水平较高的地区，数字征信对信贷使用的促进效应更显著。上述研究结论的政策启示是：要积极推动数字征信健康发展，使之成为提升金融包容水平的重要着力点。具体来看：要立足数字征信自身发展，在数字征信立法、行业合作和风险防范上下功夫；要完善配套机制，提高互联网普及率，消除“数字鸿沟”。
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| 关键词 ：
征信,
普惠金融,
数字金融,
农村金融,
县域经济,
信贷可得性
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