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| 银行机构异质性、风险承担与小微企业融资供给 |
| 中国人民银行广州分行课题组 |
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摘要 ：本文在理论分析的基础上，实证研究不同银行的风险承担与小微企业融资供给之间的关系形式和主要特征。从中可以得到以下研究结论：一是资本充足性对银行风险承担与小微企业信贷供给之间关系起着决定性作用，在影响特征上表现为门槛效应。二是商业银行过度透支风险承担以扩大小微企业信贷供给的现象，不利于激发商业银行服务小微企业的主观意愿。三是在运用最优金融结构理论改进和完善小微企业金融服务时，要更加重视商业银行服务功能的转型、拓展和升级，以提升小微企业信贷服务质效。四是商业银行在推动风险承担与小微企业信贷有效匹配时，要更加重视员工本地化建设，提升资金运用本地化水平，注重银行风险定价能力培育，夯实负债资金来源稳定性，加快推进公司治理完善和经营模式转型。五是优化地方政府性存款分配、强化政策性风险分担支持、健全金融监管政策市场化约束机制，有助于激发商业银行增加风险承担、扩大小微企业信贷供给的主观意愿。上述研究结论带来的政策启示：一是要坚持市场化和商业可持续原则，促进银行风险承担与小微企业信贷供给合理匹配；二是要深化金融供给侧结构性改革，推动小微企业信贷服务体系和能力现代化；三是要加快推进银行经营和服务模式转型，提升小微企业信贷服务质量和效率；四是要强化市场化发展与政策支持有机结合，形成促进小微企业发展有效合力。
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| 关键词 ：
商业银行,
小微信贷,
风险承担,
最优金融结构,
组合配置效应,
风险转嫁效应
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