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| 我国商业银行“存款荒”的成因、挑战与应对 |
| 尚航飞 |
（中国邮政储蓄银行博士后科研工作站，北京 100808；
中国人民大学博士后科研流动站，北京 100872） |
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摘要 ：商业银行“存款荒”主要表现为：存款余额同比增速趋于下降，对资金运用的支持愈显乏力；大型银行定期存款余额占比下降较快，中小型银行单位客户存款流失较为严重；结构性存款余额占比逐步提高，同业存单成为资金来源的重要补充；存款长端利率和大额存单利率上升，商业银行之间的存款竞争加剧。导致商业银行出现“存款荒”的主要原因包括：基础货币投放速度放缓，表内信贷渠道的存款派生效应减弱；严监管政策限制资管业务盲目扩张，影子银行的存款派生渠道变窄；互联网金融业务快速扩张，导致储蓄存款不断从商业银行分流；流动性风险监管强化存款重要性，以致存款业务竞争压力加大。“存款荒”对商业银行经营管理带来的冲击和挑战：一是资产业务快速扩张受到约束，资产配置要求更加精细化；二是存款期限结构转向活期化，资产负债管理趋于复杂化；三是资金来源不确定性上升，流动性风险管理难度提高；四是存款付息成本上升，盈利水平受到负面冲击。面对“存款荒”的挑战，商业银行应当坚持存款立行理念，持续巩固和拓展存款业务；坚定落实金融去杠杆政策，主动调整业务发展模式；大力发展中间业务，挖掘银行盈利增长潜力；持续拓宽融资渠道，提升流动性管理水平，保持银行负债来源的稳定性。
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| 关键词 ：
资产负债管理,
存款结构,
影子银行,
互联网金融,
流动性风险
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